Grupa Oto:     Bolesławiec Brzeg Dzierzoniów Głogów Góra Śl. Jawor Jelenia Góra Kamienna Góra Kłodzko Legnica Lubań Lubin Lwówek Milicz Nowogrodziec Nysa Oława Oleśnica Paczków Polkowice
Środa Śl. Strzelin Świdnica Trzebnica Wałbrzych WielkaWyspa Wołów Wrocław Powiat Wrocławski Ząbkowice Śl. Zgorzelec Ziębice Złotoryja Nieruchomości Ogłoszenia Dobre Miejsca Dolny Śląsk

Za kilka miesięcy wyższy wkład własny. Czy spieszyć się z kredytem?

     autor:
Share on Facebook   Share on Google+   Tweet about this on Twitter   Share on LinkedIn  
Konieczność wniesienia od przyszłego roku co najmniej 20 proc. wkładu własnego może budzić obawę osób myślących o kupnie mieszkania na kredyt. Podobnie było w roku ubiegłym, kiedy standardowo wymagany wkład własny zwiększyć się miał z 10 do 15 proc. Czy zapowiadane zmiany powinny przyspieszyć decyzję o zaciągnięciu kredytu?

Zgodnie z rekomendacją nadzoru finansowego banki powinny przy kredytach mieszkaniowych już teraz wymagać standardowo 15 proc. wkładu własnego klienta, od przyszłego roku będzie to 20 proc. Przy zastosowaniu dodatkowego ubezpieczenia lub zabezpieczenia, wkład własny może i nadal będzie mógł jednak wynosić 10 proc. wartości nieruchomości. Obecnie możliwość finansowania do 90 proc. inwestycji daje aż 9 banków.

Przy tak istotnej kwestii jak kupno mieszkania, pośpiech wywołany wizją zbliżającego się 20 proc. wkładu własnego nie będzie dobrym doradcą. Tym bardziej, że Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego wskazuje, że kredyty na 90 proc. wartości mogą i po 2016 roku będą mogły być udzielane pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia lub ubezpieczenia brakującego wkładu własnego. I choć może zmniejszyć się grono banków dających klientom możliwość wniesienie jedynie 1/10 wartości nieruchomości tytułem wkładu własnego, to oferta ta zapewne nie zniknie z rynku. Dodatkowo od stycznia 2017 odblokowana zostanie część środków przeznaczonych na dopłaty do wkładu własnego w ramach programu "Mieszkanie dla młodych", która zarezerwowana jest właśnie na przyszły rok, a o które będzie można wtedy wnioskować.

 

Kluczowym w tym kontekście wskaźnikiem jest LtV – obrazujący relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Już od dłuższego czasu w trzech bankach przyjęto konserwatywne podejście i maksymalny poziom LtV wynosi tu 80 proc. bez możliwości podwyższenia go przy stosowaniu dodatkowych ubezpieczeń lub zabezpieczeń. Co najmniej 20 proc. wkładu własnego trzeba już dziś mieć chcąc skorzystać z oferty Banku BPH, Credit Agricole Bank Polska i ING Banku Śląskiego. Te banki już dziś spełniają więc kryteria, jakie KNF nakłada od przyszłego roku.

Kredyty mieszkaniowe – maksymalna relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości (LtV), stan na sierpień 2016 r.

Bank

Maksymalne LtV

Alior Bank

90%

Bank BPS

90%

Bank Pekao

90%

Bank Zachodni WBK

90%

BOŚ Bank

90%

Deutsche Bank Polska

90%

Getin Bank

90%

mBank

90%

PKO Bank Polski

90%

Bank Millennium

85%

BGŻ BNP Paribas

85%

Citi Handlowy

85%

Eurobank

85%

Raiffeisen Polbank

85%

Bank BPH

80%

Credit Agricole Bank Polska

80%

ING Bank Śląski

80%

Źródło: opracowanie Bankier.pl na podstawie informacji od banków, stan na sierpień 2016 r.


W drugiej grupie są dziś banki, w których wskaźnik LtV wynosi maksymalnie 85 proc. wartości nieruchomości (Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowy, eurobank i Raiffeisen Polbank). Trzecią, najliczniejszą grupę stanowią instytucje, które gotowe są zgodzić się na kredytowanie 90 proc. wartości nieruchomości pod warunkiem ubezpieczenia lub zabezpieczenia brakujących 5 proc. wkładu własnego.

Część kredytodawców z grupy oferujących dziś kredyty z LtV równym 85 lub 90 proc. może od przyszłego roku zwiększyć wymagany wkład własny. Oferty kredytów dla osób dysponujących niewielkimi oszczędnościami zapewne nie znikną jednak całkowicie z rynku, wciąż pozostaną banki gotowe udzielić kredytu z 10 proc. wkładu własnego. Kredytobiorcy muszą jednak pamiętać, że niższy wkład własny  oznacza zazwyczaj wyższą marżę oraz dodatkowe koszty związane z ustanowieniem dodatkowego zabezpieczenia lub ubezpieczenia. Tym bardziej, że od 2017 roku przy kredytach na 90 proc. wartości dodatkowym ubezpieczone lub zabezpieczone będzie musiało być objęte brakujące 10 proc. (a nie jak jeszcze dziś 5 proc.), co wpłynie wyraźnie na koszt kredytu. 

 

 

 

 


Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz/Bankier.pl



o © 2007 - 2022 Otomedia sp. z o.o.
Redakcja  |   Reklama  |   Otomedia.pl

Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl
 
Dzisiaj
Piątek 30 września 2022
Imieniny
Geraldy, Honoriusza, Wery

tel. 660 725 808
tel. 512 745 851
reklama@otomedia.pl

Kazo.pl
Ogłoszenia i oferty nieruchomości