Grupa Oto:     Bolesławiec Brzeg Dzierzoniów Głogów Góra Śl. Jawor Jelenia Góra Kamienna Góra Kłodzko Legnica Lubań Lubin Lwówek Milicz Nowogrodziec Nysa Oława Oleśnica Paczków Polkowice
Środa Śl. Strzelin Świdnica Trzebnica Wałbrzych WielkaWyspa Wołów Wrocław Powiat Wrocławski Ząbkowice Śl. Zgorzelec Ziębice Złotoryja Nieruchomości Ogłoszenia Dobre Miejsca Dolny Śląsk
Oto zycieklubowe w regionie

Wrocław
Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem

2017-04-20, 14:20     autor Bartosz Turek, analityk Open Finance
W ciągu roku zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny wzrosła o ponad 61 tys. zł – wynika z szacunków Open Finance. Marna to pociecha skoro, aby ją wykorzystać trzeba mieć potężny wkład własny w kwocie 120 tys. zł.
Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem
kliknij na zdjęcie, aby powiększyć.

Trzyosobowa rodzina, w której oboje rodziców pracują powinna móc zadłużyć się na zakup mieszkania na kwotę 471 tys. zł – wynika z najświeższych danych zebranych przez Open Finance. Wartość ta jest medianą, a więc połowa banków chciałaby modelowej rodzinie pożyczyć więcej, a połowa zaoferowałaby mniejszą kwotę. To o niecałe 5 tys. zł mniej niż przed miesiącem i aż o 61,3 tys. zł więcej niż przed rokiem. Co się stało, że banki tak chętnie chcą pożyczać na zakup mieszkań? Niestety, gdy przyjrzeć się sprawie z bliska, to okaże się, że wcale nie jest aż tak dobrze.

Spora część obserwowanego przyrostu wynika po prostu z przyjętej metodologii. Co roku aktualizujemy dochód, którym dysponuje rodzina stosownie do zmian przeciętnego wynagrodzenia publikowanego przez GUS. I tak dane urzędowe podsumowujące 2016 rok sugerują, że dwie osoby powinny otrzymywać „na rękę” kwotę 5772,06 zł, co oznacza wzrost o 3,5% (r/r). Gdyby tego było mało, aby wykorzystać potencjalną zdolność kredytową trzeba mieć też wkład własny w kwocie odpowiadającej 20% wartości kupowanego lokum. W badanym przypadku oznacza to konieczność posiadania prawie 120 tys. zł. Do tego warto dodać pieniądze potrzebne na pokrycie kosztów transakcyjnych, wyposażenia i wykończenia mieszkania. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej nie cieszy więc dziś aż tak bardzo jak przed laty, kiedy dostępne były kredyty na przynajmniej 100% wartości nieruchomości.

Do obliczeń przyjęto też inne optymistyczne założenia. Kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową i obecnie nie są zadłużeni. Do tego przyjęliśmy, że rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch dodatkowych produktów - rachunku bankowego, na który będzie przelewane wynagrodzenie oraz karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorcy wolą unikać ubezpieczeń czy programów regularnego oszczędzania. Zgodzą się na nie jedynie jeśli będzie to bezwzględnie opłacalne.

Powrót pół miliona

Najwyższą zdolność kredytową dla modelowej rodziny zadeklarowały Euro Bank i ING Bank Śląski. Te instytucje byłyby na 30 lat skłonne pożyczyć ponad 500 tys. zł. Na drugim biegunie uplasował się Bank Pocztowy ze swoją promocyjną ofertą. Instytucja ta jednak najbardziej zachowawczo podchodziła do możliwości finansowych klientów oferując im zadłużenie się na około 390 tys. zł.

Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem prawie 5,8 tys. zł netto

Nazwa Banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Alior Bank S.A.

462 448 zł

Bank Millennium

490 000 zł

Bank Pekao

461 421 zł

Bank Pocztowy

389 575 zł

Bank Zachodni WBK

471 086 zł

Deutsche Bank*

435 000 zł

Euro Bank

514 747 zł

ING Bank Śląski

510 393 zł

mBank Hipoteczny

453 766 zł

PKO Bank Polski

480 950 zł

Raiffeisen Polbank

497 000 zł

Przypadek: Małżeństwo z jednym dzieckiem. Obie dorosłe osoby pracują od 3 lat na pełen etat na umowie na czas nieokreślony. Dochód rodziny na poziomie 5772,06 zł netto miesięcznie. Modelowy kredytobiorca mieszka w mieście o 300 tys. mieszkańców i ma pozytywną historię kredytową. Na ten moment rodzina spłaciła wszystkie kredyty, nie posiada kart kredytowych czy limitów w kontach. Rodzina posiada samochód wart 15 tys. zł. Przeciętne deklarowane miesięczne koszty utrzymania na poziomie 1,5 tys. zł miesięcznie. Jeśli będzie miało to wpływ na wynik kalkulacji, rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch produktów - rachunku ROR z przelewem wynagrodzenia i karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorca woli unikać ubezpieczeń typu: od utraty pracy, na życie itp. Raty równe.
*dane za poprzedni miesiąc

Opracowanie Open Finance na podstawie danych przesłanych przez banki (ankieta wysłana 4 kwietnia )


 

 

Bartosz Turek, analityk Open Finance
redakcja@otomedia.pl

Nawet kilka tysięcy złotych za nocleg na majówkę
Dzisiaj, 12:59

Realizacja trasy Via Baltica staje się faktem
Dzisiaj, 08:54

Europejskie stolice na majówkę – top 3 propozycje
2017-04-26, 12:46

Jak jazda na rowerze wpływa na nasze ciało?
2017-04-25, 21:04

Dziennikarze będą strzelać
2017-04-24, 09:19

Majówka: śnieg zostaje w kraju, turyści lecą za granicę
2017-04-21, 15:18

Biegacze zmierzą się w Mietkowie
2017-04-21, 10:16

Rekordowa liczba nowych mieszkań na rynku
2017-04-20, 22:08

Na mieszkanie można pożyczyć więcej niż przed rokiem
2017-04-20, 14:20

Śląsk Wrocław wspólnie z Fundacją Sport Twoją Szansą
2017-04-20, 12:56

Młody świdniczanin rozpoczyna sezon wyścigowy 2017
2017-04-19, 18:47

Na obligacjach zarobisz więcej niż na lokacie
2017-04-18, 11:53

Sprawdź, w jakim czasie pokonasz 49 pięter najwyższego budynku w Polsce.
2017-04-14, 09:59

Koszulka techniczna w pakiecie startowym 5. PKO Nocnego Wrocław Półmaratonu
2017-04-14, 09:52

Z Wrocławia do Lwowa
2017-04-13, 13:45

Sportowe emocje i mnóstwo radości
2017-04-07, 15:58

Ile można zarobić na mieszkaniu na wynajem?
2017-04-07, 15:50

Wszystkie sekrety PWr Racing Team
2017-04-07, 14:41

Wrocławski designer z nowym projektem
2017-04-06, 18:21

Coraz więcej pasażerów lata z Wrocławia
2017-04-05, 14:31

Mosty na Widawie i Ławie już niemal gotowe
2017-04-05, 09:12

Zobacz, jak powstaje bolid „Formuły Student”
2017-04-04, 12:16

Bieg dla Alexa pełen dobrych emocji
2017-04-03, 23:34

Tak słabo oprocentowanych lokat jeszcze nie było
2017-04-03, 19:06

Zawody bez przegranych
2017-04-03, 12:05

Rozkręca się akcja pomocy dla szpitala w Aleppo
2017-04-03, 11:22

Mnóstwo atrakcji na sobotnim Biegu dla Alexa
2017-03-30, 16:41

Polacy szukają coraz mniejszych mieszkań
2017-03-29, 11:25

Wielka dolnośląska bitwa taneczna powraca
2017-03-29, 08:58

Powstaną kolejne odcinki trasy S61 Via Baltica
2017-03-29, 08:36

70 milionów złotych na zabytki i instytucje kultury
2017-03-28, 17:53

GDDKiA - ponowny przetarg na remont A4
2017-03-24, 19:51

Każdy może podróżować w czasie
2017-03-24, 13:52

78 tysięcy dostają na mieszkanie duże rodziny
2017-03-23, 12:41

Jest już nowy rozkład lotów – rekordowa liczba połączeń!
2017-03-23, 11:43

Lotnisko docenione
2017-03-23, 08:42

Nie zarobisz na lokacie z 2016 roku
2017-03-20, 15:06

Myślisz o emeryturze? Sprawdź czy masz naliczony kapitał początkowy
2017-03-17, 14:31

Światowy Dzień Wody w Hydropolis
2017-03-17, 13:00

Półmaraton Bitwy Legnickiej 1241 Legnica Legnickie Pole
2017-03-15, 16:44

Jesienią nowe połączenie do Lwowa
2017-03-15, 15:30

Bardzo dobre warunki narciarskie w Zieleńcu
2017-03-14, 21:20

Tego jeszcze nie było – Silent Disco na lotnisku
2017-03-13, 15:44

1300 km nowych tras w realizacji
2017-03-13, 11:57

PWr najlepsza w prasie. Uczelnia z nagrodą Genius Universitatis 2017
2017-03-10, 17:18

Psy powalczą na Partynicach o Złotą Podkowę
2017-03-09, 12:39

Rośnie ruch na wrocławskim lotnisku
2017-03-07, 14:36

Ponad 3 tysiące widzów oglądało finał: Jurgen Melzer vs Michał Przysiężny 6:4, 6:3
2017-03-06, 13:46

Ruszyła niezwykła akcja pomocy dla szpitala w Alleppo
2017-03-02, 18:39

Ukraińcy aktywni na rynku mieszkaniowym
2017-03-02, 14:17


OtoWroclaw.com © 2007 - 2017 Otomedia sp. z o.o.
Redakcja  |   Reklama  |   Otomedia.pl

Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Znajdź wydarzenie
na naszym afiszu
Twój afisz
na grupie Otomedia.pl
zadzwoń: 512 745 851
e-mail: reklama@otomedia.pl