Łącznie kilku kredytów w jeden to znany zabieg, który ma uchronić nas od tzw. spirali długu, kiedy zaciągamy kredyt, który przeznaczamy na spłatę wcześniejszego zobowiązania. W ten sposób bardzo łatwo o finansowe tarapaty. Jednak kredyt konsolidacyjny to często nowy start, który pozwala poprawić domowy budżet. Kiedy takie rozwiązanie się opłaca?
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Tani kredyt konsolidacyjny to marzenie wielu osób, które na co dzień zmagają się z kilkoma zobowiązaniami finansowymi. A o to wcale nie jest trudno. Wystarczy posiadać kredyt hipoteczny, czyli najpopularniejszą formę finansowania zakupu nieruchomości w Polsce, do tego kredyt gotówkowy na zakup potrzebnego do pracy samochodu. Dołączając do tego sprzęt kupiony na raty oraz chwilówkę, którą zaciągnęliśmy na nieprzewidywany wydatek, rośnie liczba rat i ogólna kwota naszego długu. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, czyli kredyt zaciągnięty w celu spłacenia dotychczasowych zobowiązań. Wszystkie długi znikają, natomiast my musimy spłacić tylko jedną comiesięczną ratę.
Co posiada dobry kredyt konsolidacyjny?
Konsolidacja zadłużenia to bardzo popularny sposób na wyplątanie się ze spirali zadłużenia. Aby był dla nas opłacalnym wyjściem, powinien spełniać kilka określonych cech:
- rata przystępna dla pożyczkobiorcy - jeśli rata kredytu konsolidacyjnego będzie jedynie sumą wszystkich dotychczasowych rat, zyskamy jedynie komfort wykonywania tylko jednego przelewu w miesiącu. Dobry kredyt konsolidacyjny umożliwia zmniejszenie comiesięcznej raty, w zamian za wydłużenie okresu spłaty. W ten sposób można odzyskać płynność finansową i skutecznie zaplanować swoją przyszłość.
- okres dostosowany do możliwości - w przypadku chwilówek lub niewielkich kredytów gotówkowych, problemem może być okres spłaty zobowiązania. Pieniędzy potrzebujemy jak najszybciej, jednak potem brakuje pomysłów na wygospodarowanie środków na raty. Dlatego dobry kredyt konsolidacyjny powinien uwzględniać wydłużenie okresu kredytowania, aby był on bardziej przystępny dla pożyczkobiorcy.
- niższe oprocentowanie kredytu - najniższe oprocentowanie na rynku mają kredyty hipoteczne, natomiast najwięcej odsetek płacimy za chwilówki. Kiedy kredyt konsolidacyjny obejmuje też hipotekę, automatycznie zmniejszamy oprocentowanie pozostałych zobowiązań, czego skutkiem jest mniej odsetek, jakie przyjdzie nam zapłacić.
- niska prowizja - banki udzielają kredytów konsolidacyjnych, ponieważ w ten sposób mogą zarobić na prowizji za udzielenie kredytu. To koszt, jaki ponosimy, jeśli chcemy odciążyć nieco domowy budżet. Warto jednak sprawdzić, czy mimo prowizji warunki kredytowania nadal będą dla nas opłacalne. W przeciwnym razie może lepiej poszukać dodatkowego źródła dochodu i szybciej uporać się z dotychczasowymi zobowiązaniami.
Kredyt konsolidacyjny ma nieść za sobą szereg korzyści, które pozwolą lepiej kontrolować nasze zobowiązania finansowe. Dlatego warto uwzględnić każdy z tych punktów, starając się wyjść z nadmiernego zadłużenia.
O czym warto pamiętać?
Nie każde zadłużenie może wejść w skład kredytu konsolidacyjnego. Pamiętajmy, że to nowa umowa kredytowa, a zatem także weryfikacja naszej zdolności kredytowej. Jeśli mamy na koncie zaległe raty lub częste opóźnienia w spłacie, możemy spotkać się z odmową. Niektóre banki nie uwzględniają też w konsolidacji chwilówek.
